びすくんです
マネーフォワードのFP相談シリーズです。
今回は、正社員になったけど、思うように貯蓄できないという話です
〈相談者プロフィール〉
・女性、40歳、既婚（夫：43歳）
・子供2人：13歳、9歳
・職業：会社員
・居住形態：持ち家（戸建て）
・毎月の世帯の手取り金額：61万円
（夫：36万円、妻：25万円）
・年間の世帯の手取りボーナス額：160万円
・毎月の世帯の支出目安：49万円
見た感じでは、二人で働き、収入も高く問題ないような家庭のように見えます。
【支出の内訳】
・住居費：9.8万円
・食費：12万円
・水道光熱費：3万円
・教育費：6万円
・保険料：5.8万円
・通信費：3万円
・車両費：2.1万円
・お小遣い：5万円
・その他：2.5万円
ところが、どう考えても贅沢三昧な生活のようにしか見えない支出です。
FPはどのように答えるのか、興味津々です
【資産状況】
・毎月の貯蓄額：6万円
・現在の貯蓄総額：450万円
・現在の投資総額：なし
・現在の負債総額：3100万円
資産残高を見て、唖然。負債額3100万円とのことで、家のローンだろうと思いますが、ほぼ満額残ってるのかな？30年ローンでしょうか？
FPからの回答では、
・何のためにいくらお金が必要なのかはっきりさせる。
将来どんな生活をしたいのか具体的に考え、子供達をどこの学校に通わせるのか？
現在の収入から考え、どうお金を使っていけばいいのか知ることです。
いやいや、ズバッと言っちゃってよ！とか思いましたｗ
収入が61万に対して、支出を計算すると55.2万円。
貯蓄に6万回していおり、ちょうどのようですが、どう考えても支出高すぎだよね。
子供が中学生と小学生とのことで、今後の進学にはかなりの額を蓄える必要があります。
まずは、食費、保険料、お小遣い、その他、通信費の削減が必要そうに思えるんですが、FPからは回答なしと寂しい状況。つまりは自分たちで考えな！です
・社員である付加価値について。
正社員になったことで、収入が増えるだけでなく、社会的にも恵まれた環境にある。
厚生年金だけでも、1000万貯金したのと同じくらいの年金がもらえるはず！
先々のことよりは、今の現状をどうにかしたいので、年金の話も大事だが、現在の生活レベルを下げることが肝心だと思うんですがねー。
・毎月の貯蓄額、目標は、「手取りの2割」
FPからは、どうにか貯蓄を2割確保しましょうという話です。
61万の収入ですから、12万を貯蓄すべきです。つまり後6万円をどうにか支出から減らすべきと語っています。
どこの部分を削減するべきか、ローンを先に返すのか、何を先に目標にすればいいかの回答が無く残念(´･ω･`)
・お金に働いてもらうことも考える
いきなりですが、12万の貯蓄を、iDeCoや、つみたてNISAで非課税制度を優先に使って効率よくお金を増やしましょう！とのことです。
iDeCoは、60まで払い戻せません。
直近の流れからすると、つみたてNISAが良さそうですが、それより直近に増えてくる学費のほうが気になったりします。
高校受験が始まりますし、次は大学だとすると、NISAを利用したとしても安全資産としての運用になりそうです。
どれにするべきかの、具体的な内容がほぼ無いため、相談者もどうしたら良いか露頭に迷いそうな、今回のFP相談だったきがします。
びす。
