びすくんです
マネーフォワードのFP相談シリーズの記事です。
コレ読んでると、本当に良いFPと悪いFPの差が見えてきて面白く感じます。
(FP＝ファイナンシャルプランナー)
相談者プロフィールです
・女性、45歳、既婚、子ども2人
・職業：公務員
・居住形態：持ち家（戸建て）
・手取りの世帯月収：57～62万円
・毎月の支出目安：50万円
・総資産：2,000万円
今回の相談者は、2000万の老後資金を持っていますが、銀行での金利が殆どつかないため、投資を始めたいということです。
ただ、以前に銀行のススメで投資した海外債券型ファンドで500万が、350万まで減っているそうです。
FPからの提案では、新たに投資する場合には
投資する前に資産の配分として、アセットアロケーションを決めておきましょう！
GPIF(年金の独立行政法人)のような、ポートフォリオもオススメ。
ポートフォリアを組むのが難しいなら、IFAという独立系ファイナンシャルアドバイザーに相談してみたらどうですか？
といった、内容でした。
論点はそこじゃないだろ！
と言いたいｗ
まずは、銀行のススメで投資した、外国債券型ファンドですね。
銀行の言いなりで投資始めちゃう所が、もっともなダメな所です。
FPなら、その点を指摘して欲しかったかな～とか思います。
質問者も、その海外債権ファンドを今後どうしたらよいか？も聞きたいのだと思います。
次に、2000万の老後資金を少しでも増やしたい。ということです。
2017年の株高を期に、投資ブームが起きています。
今後の状況がどうなるかは、誰も分からない中、「アメリカでは2年後に景気後退するだろう」といった憶測も出ています。
相談者からは、2000万を安全性の高い投資にしたいという話ですが、分散投資を進められています。
大人の事情からか、FPから詳しくは説明できてない様ですが、難しい説明が並んでいたので、積立で楽天VTでも買っておけば良いと思いましたｗ(私の勝手な提案)
突っ込むところは老後破綻じゃないかな？メタボ家計
老後資産として2000万を投資で増やしたい感じの相談ですが、それも大事ですが、肝心な所が抜けています。
このまま2000万の資産と、今後の増える資産で老後に突入したら、老後破綻が見えてきます。
プロフィールをもう一度見てみると。ココです
・手取りの世帯月収：57～62万円
・毎月の支出目安：50万円
質素な暮らしをしていれば良いのですが、持ち家でローン完済なのに毎月の支出50万円ということは、だいぶ豪勢な生活をしていることになります。
退職後このままの支出だと、老後の資産があったとしても、すぐに無くなってしまいそうです。
持ち家も、耐久年数を考慮すると、リフォームが間に入ったりして、資産がみるみる減る可能性もあります。
その点を、もう少し指摘してあげたほうが良い気がしました。
詳しい支出の記述がされていないですが、FPとしたら、その支出をもう一度見直して、老後に耐えられるような、支出の減額を指摘するべきだと思います。
