びすくんです
いつも見ている、マネーフォワードのFP相談シリーズの記事です。
お金って不思議ですよね。
給料が出て、次の給料日前になると0円になるんです。
私も20代の頃は、そうやって暮らしていました。
給料日前になると、やばい1万足りない!どうしよう!
ということで、カードローンの会社に走った覚えがあります。
このカードローンがまた曲者でして、1度借りてしまうと、悪意も無いのに、使ってローンを増やしてしまうんですよね。
それが、カードローン地獄。カードローン破産へと繋がります。
私の場合は、会社まで取り立ての電話がかかってきたことがあります。
「ビスさん、今月分の利息がまだ払込されていません」
「すみません、明日に払込します」
というのを、3ヶ月続けた瞬間、思いました。
会社へまで電話されるのは、さすがに社会人としてダメだと、、、
すぐに全額返済して、ローンにはそれ以来手を出していません。
それが、20代後半だったと思います。
質問者の状況です
・女性、40代、独身
・職業:会社員
・手取り月収:25万円
・手取り年間ボーナス:120万円
・預貯金:100万円
・カードローン・クレジット残高:200万円
・確定拠出年金:40万円
カードローン地獄で、200万もの残高を抱えています。
40代になってまで、ローンに苦しめられているわけで、私の場合のような途中で辞めるきっかけが無かったようです。
このFPに相談したことをキッカケに、ローン地獄から開放されてほしいですね。
【家計の内訳(約32.5万円)】
・住宅費:8万円(賃貸)
・保険:会社から天引き
・教養・教育費:1万円(セミナーや本代)
・通信費:2万円(携帯、自宅回線など)
・食費:5万円(外食代含む)
・水道光熱費:1.5万円
・趣味・娯楽費:2万円(テニススクール)
・衣服・美容費:4万円(カード払いが多い)
・交際費:1万円
・借入返済分:2万円(リボ払い)
・その他不明金:6万円
・年間支出:毎月1回は友人と旅行に行く(国内が中心)
家計の内訳ですが、手取り25万に対して、32.5万円の支出。
赤字家計で、-7.5万ほどオーバーしています。年間90万のオーバーで、ボーナスを足しても、借金が残る生活のようです。
FPからは、クレジットカードの封印をと、言われています。
私も賛成で、カードが便利な世の中になっています。
ある程度のカード利用なら良いですが、この方の場合はカード封印が良さそうです。
40代で、この状況ですから、老後破産も目に見えるとFPは指摘してます。
どこを削るべきか?ですが。
まずは、その他不明金の6万でしょうね。家計簿ソフトとか今は充実していますので、マネーフォワードでチェックしたら、不明金が分かると思います。
それだけでも、生活に潤いがでてくるんだと思いますね。
あと一番最低なのが、これです。「借入返済分:2万円(リボ払い)」
これは一番やっては行けないことです。
リボ払いはダメ、絶対ダメ
FPの言う通り、ローンを返す事を優先にした方がよさそうな感じを受けます。
貯蓄しているところから、半分以上をローン返済して、減らし。
カードローンを封印してみるのが、最善な手のような気がしてきました。
今回のFPからの、老後破産の可能性を言われて、心を変えるキッカケとなってくれれば良いなーと、しみじみ思いました。